Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сообщает, что около пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были блокированы банками России (информация имеется в открытом доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует употреблению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по которой банки совершают подобные действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Подобный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу вносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на выполнение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении этого документа результаты блокировки будут безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, обязаны быть отображены в них. Лишь только после тщательного анализа этих документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Многие предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это заблуждение. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить эту ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт данное право банкам при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (именно подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка открылись подозрения, что документы, данные вами для свидетельствования законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая тоже отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро огромное число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Однако в некоторых ситуациях действия банков не подчиняются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк исполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-то объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" нанес значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
